Henkilökohtaiset lainat

Mitä henkilökohtaiset lainat ovat?

Henkilökohtainen laina on rahoitusmuoto, jossa pankki tai muu rahoituslaitos myöntää lainanottajalle tietyn summan rahaa. Laina maksetaan takaisin sovitussa ajassa, yleensä kuukausierissä, jotka sisältävät lainapääoman lyhennyksen ja koron. Henkilökohtaisia lainoja voidaan käyttää moniin tarkoituksiin, kuten kodin remontointiin, auton ostoon tai vaikkapa häiden rahoittamiseen.

Miten henkilökohtaista lainaa haetaan?

Henkilökohtaisen lainan hakeminen on nykyään helppoa ja voidaan usein tehdä kokonaan verkossa. Prosessi alkaa yleensä lainahakemuksen täyttämisellä, jossa kerrotaan haluttu lainasumma, takaisinmaksuaika ja lainan käyttötarkoitus. Hakemuksessa kysytään myös tietoja hakijan taloudellisesta tilanteesta, kuten tulot ja olemassa olevat velat. Pankki arvioi hakemuksen ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä.

Mitkä tekijät vaikuttavat lainan korkoon?

Henkilökohtaisen lainan korko määräytyy useiden tekijöiden perusteella. Näitä ovat muun muassa:

1. Lainanottajan luottoluokitus

2. Lainan määrä ja takaisinmaksuaika

3. Yleinen korkotaso markkinoilla

4. Lainan vakuudellisuus tai vakuudettomuus

Hyvä luottoluokitus ja vakaa taloudellinen tilanne voivat auttaa saamaan edullisemman koron. Vakuudellinen laina on yleensä edullisempi kuin vakuudeton, mutta vakuuden asettaminen ei ole kaikille mahdollista tai mieluisaa.

Mitä eroa on vakuudellisella ja vakuudettomalla lainalla?

Vakuudellisessa lainassa lainanottaja antaa pankille jonkin omaisuuserän, kuten asunnon tai auton, lainan vakuudeksi. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi realisoida vakuuden. Vakuudeton laina taas perustuu pelkästään lainanottajan maksukykyyn, eikä sille tarvita erillistä vakuutta. Vakuudettomat lainat ovat yleensä kalliimpia, mutta niitä on helpompi ja nopeampi saada.

Kuinka paljon henkilökohtainen laina maksaa?

Henkilökohtaisen lainan kustannukset koostuvat pääasiassa korosta ja erilaisista lainan hoitokuluista. Kokonaiskustannuksiin vaikuttavat lainan määrä, takaisinmaksuaika ja sovittu korko. On tärkeää vertailla eri pankkien tarjouksia, sillä kustannuksissa voi olla huomattavia eroja.

---

Pankki	Lainamäärä	Korko (%)	Takaisinmaksuaika	Kuukausierä (arvio)
Nordea	10 000 €	5,95	5 vuotta	193 €
OP	10 000 €	6,25	5 vuotta	195 €
Danske Bank	10 000 €	5,75	5 vuotta	191 €
Aktia	10 000 €	6,50	5 vuotta	197 €

Hinnat, korot tai kustannusarviot, jotka mainitaan tässä artikkelissa, perustuvat uusimpiin saatavilla oleviin tietoihin, mutta voivat muuttua ajan myötä. Itsenäinen tutkimus on suositeltavaa ennen taloudellisten päätösten tekemistä.

---

Miten valita itselle sopivin henkilökohtainen laina?

Sopivimman henkilökohtaisen lainan valinnassa on otettava huomioon useita tekijöitä:

1. Vertaile eri pankkien tarjouksia ja todellisia vuosikorkoja.

2. Arvioi realistisesti, kuinka suuren lainan pystyt maksamaan takaisin.

3. Harkitse, onko vakuudellinen vai vakuudeton laina sinulle parempi vaihtoehto.

4. Tutustu lainan ehtoihin huolellisesti, kiinnitä huomiota esimerkiksi ennenaikaisen takaisinmaksun mahdollisuuteen.

5. Ota huomioon oma taloudellinen tilanteesi ja tulevaisuuden näkymät.

Henkilökohtaisen lainan ottaminen on merkittävä taloudellinen päätös. Siksi on tärkeää perehtyä huolellisesti eri vaihtoehtoihin ja varmistaa, että valittu laina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. Hyvällä suunnittelulla ja vertailulla voit löytää itsellesi edullisimman ja sopivimman lainavaihtoehdon.